1、方式不同:
抵押借款,指按規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。
質押借款,指按規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。
2、轉移不同:
抵押貸款是指以不轉移債務人或第三人提供的財產的佔有現狀,僅以此作為擔保物的貸款形式;
質押貸款是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交借款銀行佔有,並以此作為貸款擔保的貸款形式。
擴充資料
質押貸款風險防範
1、要考慮應收賬款雙方的信譽度,特別是在金融機構有無不良還款記錄。結合貸款五級分類中關於企業非財務分析的要領,對企業的營業前景進行預測。要保留企業銷售合同的原件、賣方企業的發貨單、買方企業的收貨單及貨物驗收合格入庫的證明等,驗證交易的真實性。
2、認真審查企業的財務報表。除企業資產負債率等基本指標外,重點看五項指標。
一看應收賬款在企業資產中的佔比,這一比例,反映了企業應收賬款的管理的狀況,比例過高,要分析企業應收賬款的管理狀況。二看應收賬款周轉率。反映了企業應收賬款的流動性。三看應收賬款的平均回收期。這一指標能夠影響我們決定貸款的期限。應收賬款的到期日就早於合同規定的還款日。
四看應收賬款的成分比例,是否集中於一個客戶。這一比例反映企業貸款回收的風險性。五看付款單位是否為貸款申請企業的關聯企業,是否存在關聯方交易。
3、要求付款方提供承諾書,確認應收賬款的具體金額,承諾只向銷售商在貸款銀行的指定帳戶內付款。同時要以書面形式規定,付款方在承諾書中簽字確認到期不付款的違約責任,以及如果在未告知質押權人的情況下,擅自支付,對由此對銀行產生的損失,承擔賠償責任等。
4、確定合理的質押比率。依據企業實際情況確定質押率控制在50%-70%左右。
5、做好貸中、貸后管理工作。加強貸中風險預警機制。如付款單位出現重大變故;應收賬款到期,付款單位未按時付款,銷售企業怠於行使到期權力;貸款未按用途使用等情況預警。信貸員要做好定期或不定期向應收賬款欠款企業核實應收賬款餘額工作。
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